基金定投的基本知识

2017-10-30 - 基金定投

  【摘要】对于手上有闲钱,又不知道怎么投资的人来说,基金定投是个不错的选择,那么基金定投的基本知识有哪些呢?下面小编为大家介绍下。

   什么叫基金定投    基金定投是定期定额投资基金的简称,是指在固定的时间(如每月8日)以固定的金额(如500元)投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。这样投资可以平均成本、分散风险,比较适合进行长期投资。

基金定投的基本知识

   如何办理基金定投业务    若已开立基金账户,只需在日常基金交易时间携带有效证件、资金卡/银行卡到指定代销机构网点签订定期扣款协议,约定每月扣款时间和扣款金额。

   若尚未开立基金账户,可到营业网点申请开立基金账户,同时开办定期定额业务。    若尚未有银行账户,须先开立银行账户,用于定期扣划申购资金。开户和申购可同时在代销机构的网点办理。

基金定投的基本知识

   基金定投的投资原则    1、设定理财目标     每个月可以定时扣款3000元或5000元,净值高时买进的份额数少,净值低时买进的份额数多,这样可分散进场时间。

这种“平均成本法”最适合筹措退休基金或子女教育基金等。    2、量力而行     定期定额投资一定要做得轻松、没负担,曾有客户为分散投资标的而决定每月扣款50000元,但一段时间后却必须把定期存款取出来继续投资,这样太划不来。

基金定投的基本知识

建议大家最好先分析一下自己每月收支状况,计算出固定能省下来的闲置资金,3000元、5000元都可以。    3、选择有上升趋势的市场    超跌但基本面不错的市场最适合开始定期定额投资,即便目前市场处于低位,只要看好未来长期发展,就可以考虑开始投资。

基金定投的基本知识

   4、投资期限决定投资对象    定期定额长期投资的时间复利效果分散了股市多空、基金净值起伏的短期风险,只要能遵守长期扣款原则,选择波动幅度较大的基金其实更能提高收益,而且风险较高的基金的长期报酬率应该胜过风险较低的基金。

基金定投的基本知识

如果较长期的理财目标是5年以上至10年、20年,不妨选择波动较大的基金,而如果是5年内的目标,还是选择绩效较平稳的基金为宜。    5、持之以恒    长期投资是定期定额积累财富最重要的原则,这种方式最好要持续3年以上,才能得到好的效果,并且长期投资更能发挥定期定额的复利效果    6、掌握解约时机    定期定额投资的期限也要因市场情形来决定,比如已经投资了2年,市场上升到了非常高的点位,并且分析之后行情可能将进入另一个空头循环,那么最好先行解约获利了结。

如果您即将面临资金需求时,例如退休年龄将至,就更要开始关注市场状况,决定解约时点。

   7、善用部分解约,适时转换基金    开始定期定额投资后,若临时必须解约赎回或者市场处在高点位置,而自己对后市情况不是很确定,也不必完全解约,可赎回部分份额取得资金。若市场趋势改变,可转换到另一轮上升趋势的市场中,继续进行定期定额投资。

  【慧择提示】掌握了基金定投的基本知识,再去选择做相应的基金定投,才能够降低我们的投资风险。

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