【资金池模式】资金池贷款模式 什么是资金池业务

2020-05-05 - 资金池

    资金池贷款模式,什么是资金池业务资金池模式资金池(Cash Pooling)是指在下级账户发生资金存人业务时.系统实时将资金划转到资金归集关系的最高级账户.最高级账户余额增加,资金池贷款发生收人的账户自身余额和上存余额增加,中间账户的上存余额增加;下级账户发生资金支付时,系统先将资金从最高级账户划转到实际发生支付的下级账户,然后再从该账户支付,最高级账户余额减少,发生支付的账户自身余额和上存余额减少,中间账户的上存余额减少.

资金池模式

以实现集团资金的共享使用,实现资金的内部计价、计息和利息分配等服务的流动性服务产品。

    使用资金池模式,资金池贷款由于主账户通常由集团总部控制,成员单位用款时根据设定的支取规则自动从主账户获取资金对外支付,具有以下的优点:

资金池模式

    ①变外部融资为内部融资,减少利息支出。资金池贷款在资金池结构中,账户盈余的成员单位资金将通过内部协调自动转移给现金不足成员单位,可以有效减少现金不足成员单位外部融资的需求,降低资金成本。

    ②改善流动性管理,增加收益。资金池贷款众多成员单位的富余现金被集中起来,可以进行更有效的投资和组合,增强资金收益。

    ③提高现金透明度,加强控制。资金池结构促使财务业务操作集中化,将有效的支持大企业财务部门明确内部控制职责和加强内部控制效力。

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