巨灾保险现状 我国巨灾保险发展现状分析

2018-05-25 - 巨灾保险

[提要 ] 新国十条的颁布对巨灾保险制度的建立与完善进行了再一次明确,但是由于巨灾保 险与传统风险的差异及其对保险公司财务上的巨大压力,使得其实施道路上障碍重重。如今, 国务院也在借鉴外国相对完善的体系,联系本国自身特点,通过财政方面结合保险市场体制对 巨灾保险的实施做出相应的指导。

巨灾保险现状

关键词:巨灾保险;可保性研究;存在问题;外国经验

中图分类号:F84 文献标识码:A

收录日期:2016年 5月 3日

一、巨灾保险的可保性

险种的开发都要以其可保性的分析为开端,而巨灾保险的可保性也一直未有一个统一的定 夺。与传统的可保风险相比,巨灾保险与其相悖的通常有两点,下面分别对相应的解决方案做 出分析。

巨灾保险现状

(一)不符合大数定则。巨灾风险的发生相对于其他的一般风险事故较为少见,近年来在 大部分地区发生的巨灾次数可以用个位数来衡量,人们一般认定巨灾保险不符合大数顶则,在 巨灾保险可保性的确立上一直是一大障碍。

巨灾保险现状

但是,结合我国本身幅员辽阔的地理特点,我们或 许可以把巨灾保险的时间与空间范围进一步延展,扩宽巨灾保险所包含的领域,这样巨灾风险 的发生概率相对于以前就会有大幅度的提高,随着科技发展对灾难发生预判准确性的上升以及 样本数量的大幅度提高,巨灾保险的概率也可以有其相对的稳定性,在克服了巨灾保险的低概 率性与不确定性后,根据大数定则也能够对某一地区的巨灾保险进行精准的预测。

巨灾保险现状

(二)保险双方均无法承担巨灾保险带来的支出。巨灾报险虽然不常发生,但是一旦发 生,将会对发生地区带来毁灭性的打击,一般会带来巨额的经济损失,所以保险人并不能通过 其相关的保费以及日常收入就可以进行偿清。

巨灾保险现状

而且由于设置的保费费率较高,以及巨灾保险相 对的低概率性而言,更多的被保险人不愿对其进行投保,这样巨灾保险在公司内部的资金层面 上也会形成一种恶性循环。针对这一情况,也应从多方面开始入手:(1)首先我们要对公民 关于巨灾问题的认识进行充分的教育,让我国公民在认清巨灾保险投保的必要性时,也能够提 高其对巨灾风险的防范意识,保证其在巨灾发生时能够进行有效的自救,将伤亡较低到最小程 度;(2)在巨灾发生时,各种建筑物的损毁以及建筑物倒塌时对人们造成的多次伤害一直是 巨灾发生时造成损失的最主要原因。

所以,遵循治标治本的理念,我国要对建筑物的建造标准 进行更加严厉的管控,使其能够在巨灾来临时将损失降到最小。同时,政府也要结合当地特殊

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