【现金头寸预测表】现金头寸是什么意思?现金头寸的含义

2020-06-02 - 现金头寸

公司积累的现金头寸越来越多,这是公司业务兴旺的一个明确信号。债务的减少是公司业务兴旺的另一个信号。当现金相对于债务出现增长时,即现金增长超过负债增长时,表明公司资产负债表得到了改善。如果情况相反,则表明公司的资产负债表进一步恶化。

现金头寸预测表

商业银行现金头寸分为基础头寸和可用头寸。

资金的头寸预测主要是预测存贷款的变化趋势。 商业银行现金资产管理的核心任务是保证银行经营过程中的适度流动性,也就是说,银行一方面要保证其现金资产能够满足正常的和非正常的现金支出需要,另一方面,又要追求利润的最大化,为此,需要银行管理者准确地计算和预测资金头寸,为流动性管理提供依据。

现金头寸预测表

对银行资金头寸的预测,事实上就是对银行流动性需要量的预测。流动性风险管理是银行每天都要进行的日常管理。而积极的流动性风险管理首先要求银行准确地预测未来一定时期内的资金头寸需要量或流动性需要量。

现金头寸预测表

在影响商业银行流动性变化的众多业务中,存贷款业务的变化是影响银行流动性的主要因素。银行资金头寸或流动性准备的变化,归根结底取决于银行存贷款资金运动的变化。任何存款的支出和贷款的增加,都减少头寸;反之,存款的增加和贷款的减少则会增加银行的资金头寸。

现金头寸预测表

收购股份可以把存款按其变化规律分为三类:第一类是一定会提取的存款,如到期不能自动转期的定期存款和金融债券,这类存款因为有契约,所以无需预测;第二类是可能会提取的存款,如定活两便存款、零存整取存款,以及到期可以自动转存的存款等,这类存款有可能提取,但又不能肯定;第三类是随时可能提取的存款,如活期存款。

存款预测的对象主要是第二类和第三类,我们把他们称为易变性存款。把存款的最低点连接起来,就形成了核心存款线,核心存款线以上的曲线为易变性存款线。核心存款稳定性较强,正常情况下没有流动性需求。银行存款的流动性需求通过易变性存款线来反映。

虽然,这一曲线只是大致反映存款的变化,但可以为存款周转金的需要量决策提供一个重要的依据。由贷款需求的最高点连接而成,它表示商业银行贷款需要量的变化趋势。而波动线则在趋势线以下,表示不同点上贷款需要量变化的幅度和期限。

在一定时期内低于上限的贷款数,是商业银行为满足季节性和周期性变化需要而应持有的可贷头寸。除去以上分别对存款和贷款的变化趋势进行的预测之外,商业银行还应当综合存款和贷款的变化,进行综合预测。

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