【未来利率走势】2020年房贷利率走势预测 未来房贷利率是上涨还是下降?

2020-06-02 - 利率走势

2月29日,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行、招商银行、光大银行、民生银行、兴业银行、浦发银行等多家银行发布公告,介绍定价基准转换的具体实施细则。为了让客户更直观地了解转换规则,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等多家银行还发布了详细图解内容。

未来利率走势

根据各家银行公告,2020年1月1日前已发放的和已签订合同尚未发放的,参考央行基准利率定价的个人浮动利率住房贷款,均需进行转换。固定利率贷款、公积金个人住房贷款、逾期贷款(整笔逾期)、不良贷款不在此次转换范围内。如果购房者的住房贷款是组合贷款,其中商业性个人住房贷款按照相关规定进行切换,公积金贷款仍按原合同执行。此外,借款人有多笔房贷的,需要逐笔办理转换。

未来利率走势

由于特殊时期,为减少人员聚集,银行建议客户通过手机银行、网上银行等线上渠道办理业务。如果无法通过线上渠道自助办理的,可以通过网点柜台或者智能柜员机办理。据不完全统计,目前中国银行、建设银行、招商银行、广发银行等只能通过线上渠道办理,暂未开通线下受理。

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值得一提的是,每家银行的具体转换时间并不相同。其中,国有六大行均表示,从3月1日开始受理,至8月31日结束。股份制银行相对延后,华夏银行从3月底逐步开放转换工作,招商银行、兴业银行、广发银行等将从4月开展转换工作,光大银行将于7月21日进行个人存量浮动利率住房贷款定价基准批量转换。

两类定价模式有何不同

根据央行规定,存量浮动利率贷款定价基准转换方式有两种,一种是将原合同约定的利率定价方式转换为LPR加点形成的浮动利率,一种是转换为固定利率。需要注意的是,只有一次选择转换方式的机会,转换之后不能再次转换。因此,选择哪种转换方式以及LPR定价方式如何计算利率,成为购房者最为关心的问题。

对于参考LPR定价房贷利率的计算思路,按照"等价转换"原则,用现有利率水平倒算出加点数值,将"基准利率上下浮"(做乘法)转换为"LPR加点"(做加法)。转换为固定利率的计算思路上,转换后的利率水平等于原合同当前的执行利率水平,利率水平在合同剩余期限内固定不变。

根据各家银行公告,转换为LPR加点浮动利率时,加点数值等于原合同当前的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值,也就是:加点数值=客户现在的利率水平-2019年12月发布的LPR。此外,加点数值可为负值,加点数值在合同剩余期限内固定不变。原合同借款期限在五年及以下的,参考一年期LPR;原合同借款期限在五年以上的,参考五年期以上LPR。

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