黄金理财风险 并非黄金涨就能赚 银行黄金理财产品暗藏风险

2017-10-17 - 黄金理财

“因此只要持续关注债务危机会延续多久,货币贬值多久,那么就能大致判断黄金会涨多久。”谭迎庆如是总结。

黄金市场近来发出的声音比较乐观。“鉴于当前紧张的朝鲜半岛局势,以及欧元区挥之不去的危机阴影,我们有理由相信黄金还能创造新的奇迹。在避险与需求的双重推动下,黄金仍将维持高位运行的格局。”中信建投期货研究发展部朱遂科认为,有6种因素影响今后金价走势:

黄金理财风险

1. 金价距离真正高点尚远。1980年高点850美元/盎司通胀调整后相当于现在的2300美元,因此金价距离真正的历史高点还有很大距离。2. 全球经济前景黯淡。欧元区债务危机麻烦不断,人们担心全球经济复苏受阻,出于避险目的纷纷买入黄金。

黄金理财风险

3. 通胀预期升高。而黄金历来是对冲通胀的重要工具。4. 各国利率普遍偏低,使持有黄金的机会成本很低。5. 地缘政治紧张加深。6. 投资需求强劲。有数据显示2008年全球黄金消费的60%是出于珠宝需求,25%是出于投资需求,其余的则是行业需求。到2009年投资需求占据的比例大幅升至37%,今年以来黄金ETF大幅增仓表明投资需求依然强劲。

黄金理财风险

高赛尔研究中心首席分析师王瑞雷认为,黄金市场是最不缺乏上涨驱动力的市场,特别是2009年以来黄金ETF(交易所交易基金)大幅增持现货黄金导致供需平衡被打破,旺盛的投资需求仍将在未来一段时间坚挺价格,中长期趋势看涨。

黄金理财风险

“黄金突破阻力,有望继续上行。”加拿大丰业银行近日表示。

据外电报道,瑞士信贷(CreditSuisse)策略师6月1日表示,黄金价格可能在未来12个月升至1400美元/盎司高位。而按照6月1日金价1222美元/盎司计算,还有接近15%的上涨空间。

并非黄金涨就能赚

“黄金涨了,黄金挂钩产品不一定就能挣钱。”石端义强调。

结构性产品最大的特点,就是会设定一个涨跌区间,达到一定幅度标准,才能实现收益。对于黄金挂钩类理财产品来说,会为黄金价格设定一个幅度,不低于或不高于某个价格,才会给投资者一定收益。

以农行今年1月19日发行的2010年第1期“‘金钥匙?汇利丰(行情,资讯,评论)’黄金挂钩B款”理财产品为例,该产品是6个月期保本浮动收益型产品,产品认购规模为5亿元,到期收益与上海黄金交易所9995黄金价格挂钩。

该产品期初金价确定为251.60元/克,这一价格是前一交易日上海黄金交易所Au9995品种收盘价。金价波动下限、上限分别为214.94元/克及262.38元/克。

产品设计说明书显示,从产品起息日至到期日间,倘若金价曾高于或等于上限,投资者可获3%年化收益率;金价曾低于或等于金价下限,则获得0.36%年化收益率。倘若黄金报价从未低于或等于金价下限,同时未高于或等于金价上限时,投资者可获得的年化收益率为:产品年化收益率=14%×(期末金价-期初金价)/期初金价 2.4%。

到了5月7日,Au9995以258.50元/克开盘,最高达到264元/克,报收于263.78元/克,由于当日价格已突破上述理财产品上限,该款理财产品提前锁定3%的最高年化收益率。

农行的该款产品突破了设定的条件,使投资者获得了3%的最高收益。“但经常有未达到条件的,比如此前有款产品设定条件要求,一年以后黄金涨幅达40%,投资者能拿4%收益,结果最后未达到条件,投资者只拿到百分之零点几的收益,还不如活期存款利率高。”石端义建议,如果投资者看好未来黄金走势,不如买实物黄金或纸黄金。

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