基金定投如何操作方法技巧

2017-10-30 - 基金定投

基金定投有懒人理财之称,具有类似长期储蓄的特点。那么,基金定投如何操作?下面小编给大家带来基金定投操作方法,希望对你有帮助。

投资

基金定投的方式有两种:通过签订定投协议进行定投、自主手动操作。

基金定投如何操作

这两种方式的各有优点和缺陷:

定投协议:可以通过签定协议,由销售机构扣款,省心方便,操作简单,定投起点低,通常为100元、200元等。缺陷是缺少灵活性,定额又定时,只有少数的销售机构开通变额变期。签定协议的渠道有三:一是到银行柜台,二是通过网上银行,三是直接到基金公司主页办理,其中第三种方式往往能享受到最大的手续费的优惠,并且办理并不复杂,只需要开通指定的网上银行后直接到基金公司主页网上办理,推荐。

基金定投如何操作

手动操作:灵活性强,能自主决定次的投资份额与时间,把握市场机遇,控制市场风险,缺陷是需要费心,牢记定期进行操作,并且操作的有效性受投资者自身能力影响,此外如果是场外申购每次的起点较高,一般为1000元。适合对投资有一定认识与经验、时间充裕的基民。

基金定投如何操作

开通

定期定额傻瓜投资预约交易自动操作

定期定额买基金

买基金通常有两种方法,除了普通的单笔买入外,还有一种方法相当适合懒人,就是定期定额。这种方法在国外广为流行,投资者可以到银行,或者通过网上银行,协议每个月投资特定的金额认购基金。客户只要和银行签订协议,在每月固定的某天,银行会自动从协议指定的账户扣除约定资金,到基金账户,操作简单方便。

几乎所有的基金公司都开设了这项业务,每月投资的起始金额一般在300元左右,门槛很低。办理定期定额服务通常有两种途径,一种就是去银行柜台办理,签订基金申购协议,同时要求定期定额,协议在每个月的某一天从账户中划账买基金。具体是哪一天,每个银行的规定不同。

另一种方法就是通过网上银行的银证通或者银基通,开通手续非常简单,只要选择基金,并且填写每月申购金额就可以了。网上银行的好处在于可以经常改变每月申购金额。通常情况下,如果连续两个月账户余额不足,定期定额就自动停止了。

投资者可以直接在网上银行开立基金账户的服务,可简化不少手续。方法同样很简单,投资者只需要拥有该银行账户,并且一次性开通网上银行功能,就可以通过网络方便地进行基金投资,并且设定定期定额功能。

定期定额有技巧。每个月定期定额投资基金,不仅能令长期投资简单化,更重要的是,这种方法可以大大降低投资失误而带来的风险,几乎没有技术含量,适合大多数懒人。其原理其实非常简单,如果每个月固定买1000元的基金,那么当市场呈上涨走势时,基金的净值较高,此时买到的基金单位数就比较少;而当市场呈下跌走势时,基金的净值比较低,买到的基金单位数则比较多。

如此一来,总投资其实就是由大量低价的单位数及少量的高价的单位数组成,使得每一单位的平均净值低于单笔投资的单位净值,有效的降低亏损的风险。

需要提醒投资者的是,并非每只基金产品都适合定期定额投资,只有选择较为合适的投资标的,才能为投资者带来理想的回报,同时还能降低风险。从基金的类型上来看,定期定额投资最合适的基金还是股票型基金或者是配置型基金。如果从获利角度来说,在偏股型基金中,往往业绩波动幅度大的基金反而更能体现出定期定额的优势。

定期定额的时间复利效果,往往能够分散股市多空、基金净值起伏的短期风险,投资者只要能坚守长期扣款原则,如三到五年或以上,不妨选择波动较大的基金,而如果是五年内的目标,则选绩效较平稳的基金为宜。

另外,对于选择何时落袋为安,也是有技巧的。如果在股市下跌时开始基金定期定额的投资,待股市上涨至"获利满足点"时赎回,那么获利结果不但会优于指数表现,而且比在股市上涨时开始投资基金获得的收益还要高。"微笑"的意思是,如果将每个月买入的投资点位与最后卖出点位用曲线联接起来,会发现曲线的形状就象人的微笑。

扣款

如果采用定期定额投资,那么相关的代销机构将按照投资者申请时所约定的每月固定扣款日、扣款金额扣款,若遇非基金交易日则顺延到下一基金交易日。需要注意的是投资者必须要指定一个资金账户作为每月固定扣款账户,并且这个账户是进行基金交易时的指定资金账户。如果到了扣款日因投资者账户内资金余额不足则会导致该月扣款不成功,因此投资者需要在每月扣款日前在账户内按约定存足资金。

基金定投的方式可通过定投协议和手动操作完成。

这两种方式的各有优点和缺陷:

定投协议:可以通过协议,定时由银行扣款,省心方便,操作简单,缺陷是基金公司一旦暂停申购,导致基金定投计划中断;另外每天就一个价,缺少灵活性。当然对于大多数人而言,当天只有一个未知价格,减少了再选择的麻烦;

手动操作:一般在交易日不会出现中断,只有在分红、除权、重大公告时,暂时停盘。另外一天价格的可选择性强,适于有一定短线经验的人使用,缺陷是需要费心,牢记定期在场内进行操作。

上班族

大部份的上班族薪资所得在扣除日常生活开销后,所剩余的金额往往不多,小额的定期定额投资方式最为适合。而且由于上班族大多无法时常亲自于营业时间内至金融机构办理申购手续,因此设定于指定帐户中自动扣款的定期定额投资,对上班族来说是最省时省事的方式。

于未来某一时点有特殊资金需求者

例如三年后须付购屋首期款、二十年后子女出国留学基金,乃至于三十年后的退休养老基金等等。在已知未来将有大额资金需求时,提早以定期定额小额投资方式来规划,不但不会造成经济上的负担,更能让每月的小钱在未来变成大钱。

不喜欢承担过大投资风险者

由于定期定额投资有投资成本加权平均的优点,能有效降低整体投资的成本,使得价格波动的风险下降,进而提升获利的机会。

相关阅读
  • 基金定投宣传语 警惕基金定投宣传陷阱(图)

    基金定投宣传语 警惕基金定投宣传陷阱(图)

    2017-10-30

    显然,基金定投的投资周期与实际投资效果相关性不大。基金投资基于对长期投资效果的信任,短期内效果难以对长期业绩造成显著影响,投资者不必过分纠结于定投扣款周期的设立。考虑到投资周期缩小将导致操作频繁,从而花费更多投资者的精力和时间,相对较长的定投扣款周期(如一个季度)更具备经济性。定投波动率越高的产品越有优势?对于品种的选择方面。

  • 基金定投话术 【速成】基金定投营销话术

    基金定投话术 【速成】基金定投营销话术

    2017-10-30

    “当初办理贷款的时候每月还款额是银行计算后给到的,如果多200元也能存是不?当20年后贷款还清,钱都被银行收走,而定投却能给你留下数十万的财富,会是什么感觉?”7、遇到客户定投当期亏损需要停止定投的:“一定不能停止定投,如果做一个5年的定投,应该希望前4年都在跌最后一年涨,10年的定投希望前9年都是熊市第10年涨就可以了。

  • 基金定投攻略 四大攻略搞定基金定投

    基金定投攻略 四大攻略搞定基金定投

    2017-10-30

    nbsp;nbsp;基金定投通过平均成本的原理,降低了进场风险,因此没有进场时点的疑虑,克服了人性的优柔寡断、追涨杀跌的心理弱点。A股失守2700点后,一路下探,投资者对股市的信心逐渐丧失,就连基金定投的投资者也产生是否应该停供定投的疑问。“定投最重要的就是不能缺少子弹,只要子弹不断,就不会赔钱。

  • 基金定投话术 【速成】基金定投营销话术

    基金定投话术 【速成】基金定投营销话术

    2017-10-30

    “当初办理贷款的时候每月还款额是银行计算后给到的,如果多200元也能存是不?当20年后贷款还清,钱都被银行收走,而定投却能给你留下数十万的财富,会是什么感觉?”7、遇到客户定投当期亏损需要停止定投的:“一定不能停止定投,如果做一个5年的定投,应该希望前4年都在跌最后一年涨,10年的定投希望前9年都是熊市第10年涨就可以了。