其实对于复利与单利的区别是,当产生收益后,单利是将收益取出,单靠本金进行投资。复利是将收益与本金合并继续进行投资。
如果是一年期定期存款,我们只需要把利息和本金合并,一起继续存起来就是一年期复利了。但是股市的周期可不是一年,经常三五年才有一次熊牛转换,复利该怎么算呢?其实简单的说,只要不把本金利息取出,本金和利息一直在做投资,就叫做复利了。
你们基金定投真的是10%的复利么?咱们来实际检测一下。我们选取一只基金,先选一只咱们常说的沪深300指数基金吧。
假设我们从2006年7月1日,每个月的第一个交易日定投博时沪深300指数基金(050002)1000元,到2016年7月1日,共投入120期,本金12万元,手续费四折0.6%,最后基金价值为169623.30元 。
还不错,起码证明一件事情长达10年进行基金定投,一定不会赔钱。这一点清姝又验证了多只股票基金和指数基金,可以确定,长期做基金定投真的不会赔钱,一定会有正收益。
但是12万的投入,10年只有不到17万,年化收益为6.73%。
纳尼?专家不是说基金定投有10%的复利么?为什么只有6.7%?
这就是因为,我们这十年来,基金定投一直在傻投的原因。实际上基金定投并不是一直只投入就好了,在必要的时候,一定要赎回已有的收益,落袋为安。因为我们做基金定投都是为了养老、子女教育等长期的理财计划,虽然赎回了收益,但是这部分本金和收益还需要再继续投入到基金定投中。只有本息重新投入才能算是复利。我们可以采取的做法是,每次赎回将本息平均分成36份,同新的定投资金合并分3年继续做基金定投。
这次我们从2006年7月开始定投博时沪深300指数基金(050002),到2007年10月的时候将基金34999.54元赎回,然后分成36份,每份972元。从2007年10月到2010年9月,每月定投本来1000元和本息972元,共计1972元。
从2010年10月开始继续定投1000元,到2015年6月赎回基金244376.87 元,从2015年7月开始每月定投7788.截止到2016年7月1日,共有价值97,901基金和162918 元的现金。
通过两次基金的赎回和再定投,十年时间,定投基金博时沪深300指数基金(050002)年化收益为19.3%。
已经将近20%的收益率了,说明专家没有骗我们啊。
如果我们换成股票基金,比如嘉实增长(070002),使用相同的策略同样是2007年10月与2015年6月赎回再定投,到2016年7月1日,我们可以收获价值157,719.57元基金和257645.7元现金,年化收益率为30.2%。
当然这个还有个择时问题,实际上即便不在股市最高点的时候赎回,在前后三个月做赎回再分成3年定投,实际上的收益率也没有相差太多。
怎么样?还等什么?还不拿起手机,上网!定投!
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