【2020年lpr利率是多少】lpr利率和基准利率哪个好 2020年lpr最新报价

2020-05-21 - lpr利率

房贷选基准利率还是lpr,lpr影响原有贷款吗?lpr利率和基准利率哪个好,2020年lpr最新报价。下面,我们一起来看看吧。

房贷选基准利率还是LPR LPR利率和基准利率哪个好?

个人房贷利率3月起要选择转换为LPR利率或者固定利率。为什么要转换?什么贷款需要转换?怎么选择更划算?央行就一些热点问题进行了回应。

2020年lpr利率是多少

为什么要转换?

按照央行的要求,自2020年3月1日起,金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商,将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成(加点可为负值),加点数值在合同剩余期限内固定不变;也可转换为固定利率。

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央行称,目前大部分新发放贷款已将LPR作为定价基准,但存量浮动利率贷款的定价基准仍主要是贷款基准利率。2015年10月以来,贷款基准利率一直保持不变。相比贷款基准利率,LPR的市场化程度更高,能及时反映市场利率变化,2019年8月以来已多次下降。

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为保护借贷双方权益,特别是让借款人享受利率下行带来的好处,央行明确自2020年3月1日开始,推进存量浮动利率贷款定价基准转换。

什么贷款需要转换?

央行称,需要转换定价基准的贷款要同时满足几个条件:一是2020年1月1日前已发放,或已签订合同但未发放;二是参考贷款基准利率定价;三是浮动利率。

固定利率贷款、已参考贷款市场报价利率(LPR)的浮动利率贷款等无需转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。

公积金个人住房贷款不需要转换,但组合贷款中的商业性个人住房贷款也要转换定价基准。

LPR和固定利率哪个更好?

央行称,两种转换方式各有优势,具体如何选择取决于自己的判断,特别是对未来利率走势的判断。如果认为未来LPR会下降,那么转换为参考LPR定价会更好;如果认为未来LPR可能上升,那么转换为固定利率就会有优势。

举个例子,如果你目前的个人房贷利率是在5年期贷款基准利率上打9折,那么按照目前5年期贷款基准利率计算,你的实际执行利率水平为4.41%(=4.9%×0.9)。根据人民银行〔2019〕30号公告,个人房贷转换前后利率水平保持不变。

一是如果选择转为固定利率,那么个人房贷在整个合同剩余期限内,都将执行4.41%这个利率。

二是如果选择转为参考LPR定价,个人房贷利率水平将按照“5年期以上LPR (-0.39%)”确定。其中,-0.39是固定加点点差,根据当前实际执行利率(4.41%)与2019年12月公布的5年期以上LPR(4.

8%)之间的差确定。转换后到第一个重定价日前,房贷利率还是4.41%,但计算方式变成了“LPR4.8% (-0.39%)”;从第一个重定价日起,房贷利率就会变成“当时最新的5年期LPR (-0.39%)”;以后每个重定价日都以此类推。

对比上述方式,很明显,如果判断未来5年期以上LPR (-0.39%)>4.41%,即5年期以上LPR>4.41% 0.39%=4.8%,也就是说未来的LPR比4.8%高,就可选择第一种;反之,如果判断未来LPR比4.8%低,就可选择第二种。

银行会不会故意提高LPR报价?

央行称,LPR报价机制已尽可能保证报价行真实报价,使公布的LPR具有公允性。18家LPR报价行都是同类型银行中具有较强影响力、公信力和定价能力的银行,且需要根据本行对最优质客户的贷款利率报价,也就是说,报价行的报价都是有真实交易作为支撑的。

同时,央行和利率定价自律机制对各报价行的报价行为进行严格监督,定期考核评估其报价质量,并根据考核情况对报价行进行优胜劣汰。

lpr影响原有贷款吗 2020年lpr最新报价

新老划断,以前的和未来的贷款利率没有任何关联,都还是按照各自原有贷款利率政策走。自10月8号,房贷贷款利率按照“LPR 基点”来定价,不再按照过去的“基准利率 上浮或下调比例”进行约定。

为了稳定过渡,银保监会要求在过渡期间,不论以哪种贷款方式去计价,申请人的房贷总成本都一致。所以在10月8日,虽然LPR在近两个月中不断下行,就将在上调基点上会多加一点。例如举个例子,之前北京执行的首套房贷利率为5.40%,那么转换为LPR 55基点即也是5.40%,二套房一般房价利率为5.90%,转换为LPR 105基点也还是5.90%,暂时没有任何差别,也就是利用LPR倒推计算出要加的基点幅度。

但是在未来,LPR是市场化利率,他会随着资金供给随波逐流,同过去基准利率由央行确定,这两种机制完全不同。但是千万不要认为贷款利率市场化了,我们对贷款利率的调整会使用加多少基点,维持原来的调控力度。尤其房贷利率,是一个政府调控型的非市场化利率,是代表着监管对房地产需求的管理意志。

未来在同银行申请房贷时,大家不用在意LPR的价格和未来走势,那不是普通购房者能控制住的,我们唯一要关心的就是,银行要加多少基点在之上!因为未来只有这个基点永远不会改变。就如同过去同银行谈房贷利率时,上浮或下跌的比例永远不会改变。加多了就亏了,加的越少,长期就越赚。

2020年LPR最新报价

2月20日,央行发布最新贷款市场报价利率,2月一年期贷款市场报价利率(LPR) 4.05%,较前值下调了10个基点,2月五年期以上贷款市场报价利率(LPR) 4.75%,下调5个基点。

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