【民营银行有存款保险吗】民营银行有没有存款保险?

2019-10-20 - 存款保险

民营银行也有存款保险制度,但取决于春是否参与存款保险业务的活动。

因为存款保险制度保护银行脆弱性

银行高负债经营决定了其天然的脆弱性,存款保险制度从资产负债、信息不对称两个层面部分解决了其经营中存在固有风险。

【民营银行有存款保险吗】民营银行有没有存款保险?
【民营银行有存款保险吗】民营银行有没有存款保险?

(一)存款保险制度解决银行资产负债流动性不对称

银行主要从事吸收存款、发放贷款、提供流动性等服务:使用自身流动性负债为流动性资产融资。其流动性负债主要通过吸收各类存款获得,尽管银行监管较为严格,但无论是活期或定期存款,规定银行如何进行放款使用的法律制度约束仍存漏洞。

【民营银行有存款保险吗】民营银行有没有存款保险?
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从银行经营角度而言:活期存款流动性强,稳定性较差;定期存款会出现存款人放弃部分利息收益提前支取存款的风险,因此定期存款也具有一定的流动性。但是,对银行发放贷款而言,贷款合同中会明确地规定贷款年限,且在正常情况下银行不能在未到期时单方面决定提前收回贷款。

换言之,在期限规定方面,贷款合同对银行的法律约束要比存款合同对储户的法律约束严格得多。存款保险制度在某种程度上加强了存款合同的法律约束,使银行经营过程中可以更加从容地面对流动性不匹配的问题。

(二)存款保险制度解决存贷市场中的信息不对称

存款保险制度某种程度上解决了银行的信息不对称问题:

一是,由于存款人对银行的经营管理及财务状况缺乏了解,存款人在无存款保险制度的背景下无法识别“好”银行和“坏”银行;

二是,尽管银行在决定发放贷款之前一般都会对贷款人进行调查以了解贷款人的经营状况和还贷能力,但贷款人会想方设法掩盖自己的不利信息,银行与贷款人间存在信息不对称。

存款保险制度将使存款人可以识别银行经营的优劣,同时银行在吸收贷款人存款、发放贷款时也将因拥有存款保险标识而拥有更多与中央银行接触机会,客观上可以扩大银行授信数据的使用范围,弱化经营过程中对贷款人信息不对称的内在脆弱性,也将减弱贷款者不归还银行贷款所造成的流动性风险。

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