【活期存款特点】收益率可达4% 部分民营银行推“新活期存款”揽客

2019-10-17 - 活期存款

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楚天都市报11月25日讯(记者陈红)年初以来,银行理财产品收益率持续走低,以余额宝为首的宝宝类货币基金更是迈入了“2时代”……在此背景下,部分民营银行推出了收益超3.5%到4%的新存款产品引发市场关注。记者了解到,这种产品大部分具有活期存款当日起息、随存随取的特点,但其实是将定期存款的收益权转让的一种产品。

【活期存款特点】收益率可达4% 部分民营银行推“新活期存款”揽客
【活期存款特点】收益率可达4% 部分民营银行推“新活期存款”揽客

活期存款出现创新产品

据不完全统计,目前包括众邦银行、网商银行、微众银行、富民银行等在内的七家民营银行推出了主打“保本保息”、“活期”的存款产品,多数银行除了在自己银行的APP上售卖该类产品,还会选择和互联网巨头合作代销。比如京东金融APP上就在代销富民银行的“富民宝”、众邦银行的“当日”系列产品。

【活期存款特点】收益率可达4% 部分民营银行推“新活期存款”揽客
【活期存款特点】收益率可达4% 部分民营银行推“新活期存款”揽客

引发投资者关注的是,这些活期存款创新产品的利率基本在3.5%以上,且不少还能达到4%以上。而且投资门槛也比较低,有的50元,有的为100元。

记者了解到,目前互联网宝宝类产品的平均收益率在2.8%左右,相比活期存款创新产品低至1个百分点。从提前支取的利率相比,蓝海银行的“蓝宝宝”利率最高,提前支取利率为4.5%,这款产品的底层资产是五年期的定期存款。

【活期存款特点】收益率可达4% 部分民营银行推“新活期存款”揽客
【活期存款特点】收益率可达4% 部分民营银行推“新活期存款”揽客

底层资产实为定期存款

对于这种新存款产品,融360理财分析师杨慧敏说:“这种所谓的活期存款,实际上并不是普通的存款,而是将定期存款的收益权转让的一种产品。”她表示,投资者将资金存入后,实际上资金进入了三年或五年定期存款的资金池,投资者之所以一买入就能确定利息,是因为提前计算了定期存款到期的利息,而投资者提前支取时,就将此收益权转让给第三方机构,全部资金到期后,银行将再将部分定期存款利息分给第三方机构。

事实上,这类产品并非民营银行独有,很多传统商业银行也推出了现金管理产品,主要以T 0为主,但相比较民营银行的产品而言,前者准入门槛较高(1万起或5万起)。但需要注意的是,这种产品目前处于监管的灰色地带,仍没有针对性的法规文件,存在一定的流动性风险。业内人士提醒,投资者在购买此类产品时,一定要仔细阅读产品说明,尤其是对灵活性要求较高的投资者,更要详细了解其起息和支取规则。

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