棉花仓单质押利润 仓单质押让霞浦“三菜”不再为钱烦恼

2019-04-01

王维是福建宁德霞浦县的一个普通的海参养殖加工户。在每年海参的销售淡季,老王都需要将海参保存在冷库中,放到中秋及春节前夕卖个好价钱。但是因为缺少流动资金,每年七八月他都要为筹集资金而东借西凑,还要求熟人担保,“一来二去就是好几个星期,很是头疼。”

棉花仓单质押利润 仓单质押让霞浦“三菜”不再为钱烦恼
棉花仓单质押利润 仓单质押让霞浦“三菜”不再为钱烦恼

去年,老王通过人保财险仓单质押项目融资了190万元。他给自己算了一笔账,如通过朋友担保的商业贷款,以12个月一个周期计算,要还18.82万元的利息;现在通过仓单质押支农融资,只需11.7万元的利息,省下7.12万元,同时扩大了养殖规模,增收金额预计可以到22万元。

棉花仓单质押利润 仓单质押让霞浦“三菜”不再为钱烦恼
棉花仓单质押利润 仓单质押让霞浦“三菜”不再为钱烦恼

2017年3月人保财险宁德支公司为了解决当地海产品养殖户融资难、融资贵的问题,在霞浦县创新开发了“仓单质押担保 险资资金直投 保险产品保障”为核心的险资支农模式。有效促进农户增产增收,提升农村普惠金融服务水平。

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今年6月18日,宁德仓单质押项目获评2017年福建省十大金融创新项目之一。

仓单质押破解农户融资困局

霞浦县位于宁德东部沿海,海洋资源丰富。但经济总量小、产业结构不优、基础设施薄弱、财政收入低,是福建省23个省级扶贫开发工作重点县之一。

棉花仓单质押利润 仓单质押让霞浦“三菜”不再为钱烦恼

海产品养殖是霞浦县主要支柱产业,在该县海产品产业中,规模排名前三位的是海参、海带、紫菜,被当地称为“三菜”。霞浦“三菜”在养殖水域的空间和养殖周期的时间上形成了错开和互补,当地养殖户多采取轮种方式经营,加工出的成品和半成品往往待价而沽。

也正因为如此,往年常出现北方客商利用销售淡季打压霞浦参农价格,造成许多养殖户缺少流动资金被迫低价销售情况出现。近几年,当地的海产品养殖产业有一部分资金来自民间借贷,资金成本较高,而另一部分来自于银行贷款,但是受传统银行业信贷规模、审批权限限制,有效抵押物不足,相对缺乏担保能力,导致农户和农企融资贵、融资难的困局。

针对这一情况,人保财险福建宁德支公司经过多次实地考察调研,创新了以“仓单质押担保 险资资金直投 保险产品保障”为核心的项目模式。

与当地银行年化利率相比,人保财险支农融融资可以降低客户成本约40%,同时手续较为简便,精准对接农户及农企资金需求。人保财险还创新了采取海产品存货质押担保方式,有效破解农户及农企抵质押物不足的困境。同时,通过保证保险、财产保险等相关保险产品提供风险保障,为农户及农企提升抵御相关风险能力,保障生产经营持续健康发展。

目前,宁德仓单质押项目新增融资金额3720万元,切实地帮助霞浦海产品生产加工农户缓解资金周转问题,创造了一个销售缓冲期,卸掉往年一到收获季节就指望北方客户来收购的包袱,提升了霞浦海参市场定价能力和收益水平。

从险资支农到品牌打造

目前,基于海产品农时轮作需求以及合作仓储方担保能力提升的前提,在安全空间内,人保财险宁德支公司已被追加授权仓单质押项目5000万元,总共8000万元额度。

2018年7月,人保财险总公司对宁德支公司进行专项授权,在前期业务发展的基础上,进一步简化审批环节,优化业务流程,提高放款效率。

人保财险宁德分公司第二营业部副经理王栩枫表示,在开展险资支农综合保险项目的同时,公司也在探索符合本地农业特色的支农融资业务。在霞浦海产品之外,为更多的宁德地理标志性农产品产业提供贷款,如在福鼎市与六妙白茶股份有限公司对接白茶仓单质押项目,目前该项目已经获得批复,首期项目额度5000万元。

未来,在现有“生产 融资 保险”模式的基础上,险资支农保险项目渗透入销售环节,以新型保险产品“农产品品质保证保险”为切入点,依托政府强有力的统筹管理能力,对支农融资农户生产的农产品从源头进行品质监控,保障农产品符合“产地标识明确、质量体系达标、农残指数合格″的检测标准,政企合力打造人保财险“品臻保”优质农产品品牌。

同时公司配合政府建立农产品生产、供给的专属渠道,借助电商销售平台渠道优势,将优质农产品直接供应到城市客户,通过“以销促产”的精准扶贫手段,实现优质农产品的合理价值转化,帮助农户实现稳定增收。

王栩枫表示,目前人保财险“品臻保”模式首期试点也选取了宁德霞浦仓单质押项目客户的紫菜、海带。即以质塑造品牌,以品牌拓展销售,以销售带动扶贫”的核心思路,为农户及农企打造“融资 保险 品控 销售”的全产业链金融综合服务项目。(应采访对象要求,文中“王维”为化名)

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