再保险的作用 再保险的核心作用

2017-10-20 - 再保险

保监会将在2009年加大偿付能力的监管,这将推动中国再保险的发展,但在这个领域,仍然存在许多模糊、甚至错误的理念

在我国再保险的发展过程中,人们经历了从不理解和不接受,到逐步理解和接受的过程,但在这个过程中也出现了一些误解和错用的情况。近年来,这种情况有愈演愈烈的趋势,使得再保险资源被滥用和破坏,严重影响了保险市场的健康发展。

再保险的作用 再保险的核心作用
再保险的作用 再保险的核心作用

最典型的表现是:保险公司不是通过控制和改善直接业务的质量来提升经营结果,而是希望通过再保险来实现"盈利";在市场的恶性竞争过程中,只要能够大比例分出,保险公司就可以不顾一切,盲目降低价格和条件;有的保险公司采用"逆选择"的手段,专门将一些质量相对差的业务放入再保合同,导致合同长期亏损;再保险公司为了拓展业务,良莠不分,盲目接受业务,导致"劣币逐良币"现象时有发生。

再保险的作用 再保险的核心作用
再保险的作用 再保险的核心作用

笔者认为,解决问题的根本出路在于提高和加深对再保险基本原理和功能的认识和理解,认识问题解决了,其他问题也就迎刃而解。

观念问题——借钱道理

现代再保险的核心作用之一是"提升承保能力",这种作用的本质可以理解为是一种"借钱"的关系。保险经营的基本原理是运用大数法则,通过提供一定资本形成的承保能力,为被保险人提供一种风险融资,并获得一定的报酬。

再保险的作用 再保险的核心作用
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当保险公司自身的资本能力不足的时候,就需要再保险的支持。从本质上看,这种支持属于保险公司向再保险公司借用资本。从另一个角度看,再保险公司经营的基本原理同样是通过投入一定的资本,形成再保险的承保能力,通过接受再保险业务,获得一定的报酬。

再保险的作用 再保险的核心作用

在我国保险业的发展过程中,曾经有一种错误观念:一些从事直接业务的人,包括少数的经营管理者,直接业务业绩不佳,却希望通过再保险来"改善"经营,或者说利用再保险来"分散"风险。他们常常认为有些业务虽然风险大,费率低,质量差,但只要能够"大比例"地分出去,或者说只要能够放到合同里去,他们便可以"明知山有虎,偏向虎山行"。

再保险的作用 再保险的核心作用

更有甚之,有的人认为有了再保险,就可以"拿别人的孩子去套自己的狼",将再保险合同作为"垃圾筒"。

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