【等额本金公式】等额本金和等额本息 你选对还款方式了吗?

2020-03-03 - 等额本金

贷款买房可以有效地提高我们的资金使用效率,因此成为很多人买房时的选择,那么你了解还款方式吗?“等额本金”和“等额本息”虽一字之差,结果却大不同!

一、等额本息是什么?

等额本息又称为定期付息,即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。本金逐月递增,利息逐月递减,月还款数不变,适合刚毕业不久的年轻亲故和精通理财的小伙伴。

【等额本金公式】等额本金和等额本息 你选对还款方式了吗?
【等额本金公式】等额本金和等额本息 你选对还款方式了吗?

由于每月的还款额相等,因此,在贷款初期每月的还款中,剔除按月结清的利息后,所还的贷款本金就较少;而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少,每月所还的贷款本金就较多。这种还款方式,实际占用银行贷款的数量更多、占用的时间更长,同时它还便于借款人合理安排每月的生活和进行理财(如以租养房等),对于精通擅长于“以钱生钱”的人来说,无疑是最好的选择!

【等额本金公式】等额本金和等额本息 你选对还款方式了吗?
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二、等额本金是什么?

等额本金又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。

【等额本金公式】等额本金和等额本息 你选对还款方式了吗?
【等额本金公式】等额本金和等额本息 你选对还款方式了吗?

随着本金的不断归还,后期未归还的本金的利息也就越来越少,每个季度的还款额也就逐渐减少。这种方式较适合于已经有一定的积蓄,但预期收入可能逐渐减少的借款人,如中老年职工家庭,其现有一定的积蓄,但今后随着退休临近收入将递减。

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三、等额本息和等额本金有何不同?

举例来说,同样是从银行贷款50万元,还款年限20年,以基准利率(4.9%)计算。

选择等额本息还款:还款总额为785333元,共需要支付利息285333元,每月月供为3272元。

选择等额本金还款:还款总额746021元,共需要支付利息246021元,首月月供为4124元,每月递减9元。

通过计算可以得出,等额本息利于记忆、规划、方便还款,但相对需要付出的利息较多,而等额本金利息相对较少,月还款数递减,比较适合于有计划提前还贷的小伙伴。

等额本金法与等额本息法并没有很大的优劣之分,大部分是根据每个人的现状和需求而定的。事实上绝大多数人会选择等额本息的还款方式,因为这种方式月还款额固定还款压力均衡。当然,也有许多人经济相对宽裕,想使自己以后的生活更加轻松及节约成本,会选择等额本金法。简单来说选择哪种还款方式,需根据每个人的现状和对未来的规划而定,不要一味的相信别人的话。

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