名义利率实际利率公式 名义利率与实际利率计算

2017-10-12 - 名义利率

果以CPI 为3%计算,老百姓的1年期存款的实际利率为1.58%-3%=-1.42%。这是什么含义?它意味着你将10000元存进银行,1年后它的实际价值变成了9858元,有142元白白地“蒸发”!

抵御负利率

2002年2月21日降息后,金融机构1年期存款利率为⒈98%,处于20年来的最低水平,一年期贷款利率为⒌31%。一旦出现通货膨胀,真实的利率水平必然受到影响。假如当前的存贷款利率水平不变,3%的通货膨胀率对于储户而言,就意味着当前存款的真实利率将是负值、企业贷款的真实利率将会下降3个百分点。

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那么,企业融资成本将会极大地降低,从而刺激企业大量从银行借贷用于投资,从而进一步带动新一轮的信贷扩张及投资过热。这显然是央行不愿看到的! 或许只有提高利率,才能化解因实际利率为负值而形成的通货膨胀压力。

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中国社会科学院首席经济学家袁钢明认为,如果未来几个月,CPI 和投资继续快速増长,央行很可能进行8年来的首次加息,并调高人民币利率,以抑制消费品价格指数和投资的快速增长。

值得一提的是,我国的银行存款真实利率一直比较低。按消费价格指数计算的1年期存款的真实利率在1987年1月到2003年7月的平均值为0.32%。这个平均值很低,一个原因是在1993~1995年通货膨胀率很高。即使考虑到保值贴息,长期平均的真实存款利率也比较低。而适当调整人民币利率也是情理中的事情。

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中国社科院金融研究所研究员易宪容认为,我们的存款利率是在政府管制下,并不是市场真实的利率。如果单纯从储户角度考虑,应该上调存款利率,可是今年政府将更关注国有银行的改革,这也是今年经济改革的核心问题。如果上调存款利率,银行的支出成本将加大,收益减少,直接影响银行的经济效益,对银行改革不十分有利。所以,判断利率是否调整,就要看政府着眼点放在哪里!

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事实上,从《报告》中传出的信息,已经显示出人民币利率上升的压力越来越大,人们对利率上升的预期越来越强烈!而央行调整存贷款利率的可能性正在增大,只是调整幅度的大小问题。因为,央行今年的货币政策目标是“在促进经济平稳较快增长的同时,高度重视防止通货膨胀和金融风险。”

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负利率时代的到来,对于普通老百姓尤其是热衷于储蓄的人来说,它是一个不得不接受的事实;而在积极理财、投资意识强的人的眼中,它却意味着赚钱时代的到来。我们必须积极地调整理财思路,通过行之有效的投资手段来抵御负利率。

抵御负利率的手段有很多,如减少储蓄,多消费,甚至以理性的头脑和积极的心态进行投资(如股票、房产等) ,因为你的投资收益越大,抵御通货膨胀的能力也就越强。所以,负利率不可怕,可怕的是面对负利率却无动于衷!

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