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要看到由于消费贷款的资金用途较难监管，总有个别人浑水摸鱼，试图将其挪作他用。信用卡贷款、消费贷款均属于个人消费信贷范畴，但二者在资金流向方面存在明显差异。信用卡贷款的资金流向清晰，当我们刷卡购买商品与服务时，信贷资金直接进入了商家账户，即资金流向“点对点”，挪用问题较难出现。消费贷款则不同，银行发放消费贷款时，通常将资金直接打入借款人账户，借款人再拿着这笔钱，自主决定购买哪些具体的商品与服务，即资金流向“点对面”。

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例如影响买家买楼决定的利率方面，去年的2月份，六大国有银行在广州的首套房贷利率调低至5.4%，自去年8月份开始，广州首套房贷利率降至4.3%，并一直维持至今。以商业贷款200万元计算，4.3%利率的情况下，买家的月供款约9897元；若是一年前5.4%利率的情况下，买家月供款则需要11230元，购房者的成本支出能省下不少。

推动农民工高质量就业，要抓住开年复工季这个关键节点，做好各种服务保障及支持，让劳动者更顺利更便捷地找到心仪的工作。一方面，要加快产业结构转型，持续拓展新动能，不断创造就业新岗位。近年来，随着数字经济的发展，快递员、网约车司机、直播运营、上门厨师、“宠托师”等新职业不断被创造出来，灵活就业吸引不少新生代农民工投身其中。随着这些新就业形态渐成气候，我们也该加快完善针对灵活就业者的社会保障制度，尽早设计推出符合该群体劳动特点的职业伤害保险制度框架，切实保障该群体的劳动权益；另一方面，应强化对农民工群体的技能培训，从根本上提升其就业竞争力。各级党委政府要健全终身职业技能培训制度，既要采取灵活、有效的培训方式，对农民工群体进行有针对性的技能培训，以解其燃眉之急，增强自身对抗风险的能力；更要着眼长远，科学预见未来社会发展对人的需求，不断提高农民工群体的综合素质及学习能力，夯实经济发展的人力资源支撑。

论文第一作者杨宸医生是复旦大学外科学博士，现为复旦大学附属华山医院泌尿外科医师。到目前为止已经发表SCI论文32篇，被他人引用超过五百次。杨宸医生还参与发明了两项专利(发明专利：ZL 2018 1 0527720.1)(实用新型专利：ZL 2019 2 2026203.9)。他在2021年度获得国家自然科学青年基金项目。

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