2017年来高收入行业 中国银行业板块2017年展望:高增长时代一去不复返 行业寒冬即将来临

2017-08-17

自上世纪70年代末以来,中国银行业在近30年的时间中不断推进革新与开放,建立了更为开放和市场化的银行体制。现阶段,中国形成了以中国人民银行为央行、国有及股份制商业银行为主导、国家政策性银行及其他金融机构协作共存的银行业体系。与此同时,在以商业银行为核心的基础上,中国银行业金融机构组织架构不断完善,还包括金融租赁公司、汽车金融和消费金融公司以及信托公司和财务公司等机构。

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传统业务面临挑战,“轻型银行”转型战略持续推进

净利息收入仍是现阶段银行业收入的主要来源。但随着利率市场化改革不断深入、行业架构不断完善及网络金融平台创新业务的衍生等,银行传统业务竞争加大,盈利能力持续受压。营改增的全面实施,同样为2016年的净息差带来8至11个基点的负面影响。

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预期2017年及2018年行业净息差分别按年下降21个基点及17个基点,至1.94%和1.77%。由于目前中国面临宏观经济下行及资本外流的双重压力,我们预期未来的经济刺激或将更多依赖财政政策,在一定程度上减轻银行净息差持续收窄的压力。

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银行业逐步推进转型,非利息收入增速加快,占比提升

主要得益于:理财产品业务规模高速增长;国内金融市场不断创新,产品日益丰富;大金融集团逐步建立,海外业务扩张,投资表现优异。

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大型股份制商业银行作为零售银行市场拓展的先驱,在轻资产升级转型中表现最为突出。

宏观经济面临下行风险,银行信贷资产质量持续转弱

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展望2017和2018年,我们认为不良贷款将会加速暴露,不良率的上升伴随拨备覆盖率下降的大趋势仍然看不见明显的拐点。同时,随着拨备总额的持续上升,银行业整体拨备覆盖率大幅下降已成大势所趋。

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